안녕하세요! 요즘 재테크에 관심 있는 분들이라면 ‘ISA(개인종합관리계좌)’라는 이름을 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 저도 세금을 줄이는 게 수익률을 올리는 것만큼 중요하다는 걸 깨닫고 가장 먼저 찾아본 게 바로 이 ISA였거든요.
“수익은 키우고 세금은 줄이는 마법, 하나은행 ISA로 시작해보세요!”
하나은행은 고객의 투자 성향에 맞춘 다양한 ISA 라인업을 제공합니다. 특히 비과세 혜택과 저율 분리과세를 통해 실질 수익률을 극대화할 수 있다는 점이 매력적이죠.
- 신탁형 ISA: 고객이 직접 예금, 펀드 등 운용 자산을 선택
- 일임형 ISA: 하나은행 전문가가 모델 포트폴리오로 알아서 운용
- 중개형 ISA: 국내 상장 주식과 ETF까지 직접 매매 가능
나에게 꼭 맞는 하나은행 ISA 상품은 무엇인지, 지금부터 제가 쉽고 상세하게 풀어드릴게요. 하나은행과 함께 똑똑한 절세 전략을 세워보세요!
중개형, 신탁형, 일임형! 나에게 맞는 운용 방식은?
ISA를 처음 접할 때 가장 고민되는 지점이 바로 운용 방식이죠. 핵심은 ‘누가 운용 주체가 되느냐’와 ‘어떤 자산까지 담을 수 있느냐’의 차이입니다. 하나은행에서 제공하는 상품들을 비교하며 본인의 투자 성향을 점검해 보세요.
“직접 투자의 재미를 느낄 것인가, 전문가의 안정적인 포트폴리오를 믿을 것인가가 선택의 기준입니다.”
1. 운용 방식별 특징 상세보기
각 상품은 투자자의 참여도와 투자 대상에 따라 구분됩니다.
- 중개형 ISA: 국내 상장 주식과 채권, ETF를 직접 매매하고 싶을 때 선택합니다. 절세 혜택을 누리며 적극적인 수익을 추구하는 분들께 인기가 많아요.
- 신탁형 ISA: 예적금이나 펀드, ELS 등 특정 상품을 지정해 운용합니다. 확정 금리형 상품을 선호하는 보수적 투자자에게 적합한 방식이에요.
- 일임형 ISA: 하나은행 전문가들이 시장 상황에 맞춰 짠 모델 포트폴리오(MP)에 투자를 맡깁니다. 바쁜 일상 속에서 최적의 자산 배분을 원하는 분들께 추천해요.
2. 한눈에 비교하는 ISA 유형별 차이
| 구분 | 중개형 | 신탁형 | 일임형 |
|---|---|---|---|
| 관리 주체 | 고객 직접 운용 | 고객 지시 | 은행 전문가 일임 |
| 주요 자산 | 주식, 채권, ETF | 예적금, 펀드, ELS | 검증된 MP 기반 |
| 수수료 | 매매 수수료 중심 | 신탁보수 발생 | 일임보수 발생 |
하나원큐와 대면 상담으로 누리는 하나은행만의 특별함
하나은행은 모바일 금융 플랫폼인 ‘하나원큐’를 통한 자산 관리 편의성이 뛰어납니다. 특히 전문가가 포트폴리오를 직접 운용해 주는 일임형 ISA의 경우, 시장 변동성에 대응하여 주기적으로 자산을 교체해 주는 리밸런싱 시스템이 매우 정교하게 구축되어 있습니다.
하나은행 ISA만의 3가지 핵심 강점
- 스마트한 리밸런싱: 하나금융경영연구소의 분석을 바탕으로 최적의 투자 비중을 유지합니다.
- 중개형 ISA의 편의성: 하나원큐 앱 하나로 국내 주식 매매부터 ETF 투자까지 간편하게 이용할 수 있습니다.
- 온·오프라인 하이브리드 상담: 앱의 편리함은 물론, 복잡한 절세 계산은 영업점 전문가를 통해 직접 상담받을 수 있습니다.
투자 성향에 따른 맞춤형 절세 전략 제안
재테크의 완성은 결국 절세입니다. 본인의 투자 성향에 맞는 하나은행 상품 활용 전략을 추천해 드릴게요.
1. 수익 극대화형: “중개형 ISA”
공격적인 수익과 확실한 세금 혜택을 원한다면 중개형 ISA가 정답입니다. 배당금 비과세는 물론, 손익통산을 통해 실질 세금 부담을 낮출 수 있습니다.
주식 투자로 손실이 나더라도 다른 상품의 수익과 합산하여 순이익에 대해서만 과세하므로 매우 효율적입니다.
2. 안정적 자산 관리형: “신탁형/일임형 ISA”
원금 손실은 피하면서 일반 예적금의 높은 세금을 아끼고 싶은 분들께 권장합니다.
- 신탁형: 직접 예금 등 저위험 상품을 지정 운용
- 일임형: 전문가가 모델 포트폴리오에 따라 대신 운용
든든한 절세 바구니로 만드는 나만의 만능 통장
ISA는 연간 2,000만 원(최대 1억 원)까지 납입 가능하며, 3년 의무 가입 시 강력한 비과세 혜택을 누릴 수 있는 ‘만능 통장’입니다.
하나은행 ISA 성공 체크리스트
- 손익 통산 기능을 활용하여 순이익에 대해서만 세금을 납부하세요.
- 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세 한도를 꼭 챙기세요.
- 하나원큐 앱에서 간편하게 가입하고 혜택을 실시간으로 확인하세요.
“복리 효과에 절세 혜택까지 더해진다면, 시간이 흐를수록 자산의 차이는 더욱 커집니다.”
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 다른 은행에 이미 ISA가 있는데 또 만들 수 있나요?
ISA는 전 금융기관 통틀어 1인당 1계좌만 가능합니다. 하지만 하나원큐를 통해 기존 계좌의 비과세 혜택을 유지하면서 계좌 이전이 가능하니 걱정 마세요.
Q. 중도 해지하면 혜택을 다 반납해야 하나요?
3년 의무 가입 기간 전 해지 시 일반 과세가 적용되지만, 납입 원금 범위 내에서는 중도 인출을 해도 혜택이 유지되므로 해지 전 인출 가능 금액을 확인해보시기 바랍니다.
저도 하나은행 앱에서 가입한 후 매년 불어나는 절세 혜택을 확인하는 재미가 쏠쏠하더라고요. 여러분도 복잡한 재테크 고민 대신, 이번 기회에 하나은행에서 든든한 절세 바구니 하나 꼭 만들어보시길 추천합니다!